看似雪中送炭的“银行贷款”，实则是步步为营的诈骗陷阱;看似举手之劳的“代购卡券”，实则是为虎作伥的洗钱行为。日前，行唐县人民检察院走进辖区社区开展反电信诈骗知识宣传，通过讲解一起“贷款”“代购电商储值卡”把诈骗资金“洗白”的案例，向群众揭开电诈分子近期在网络上编织的新型骗局。

“2024年3月26日，我接到一个陌生来电，对方说自己是某银行信贷部的工作人员，问我需不需要贷款……”就是这样的一个电话，让陕西籍手头窘迫的王某认为自己抓住了一根“浮木”，没想到这又是一块将他越压越沉的“石头”。“我想办法向我的发小借了5500元存入银行卡，并将余额6465.32元发送给工作人员看……”第二天，王某点开“银行工作人员”发送的网址，选择好贷款产品并提交个人信息后，却发现银行卡异常，账户内6000元资金消失不见了。

为何本要向银行贷款的王某反而被骗?经过审查研究案件，检察机关破解了当前“银行贷款”的诈骗新套路。原来，诈骗分子利用被害人王某需要贷款的迫切心理，以其提供的身份信息和银行卡信息不匹配、需证明具有偿还能力等为由，诱导王某扫描其提供的银联二维码，从而将银行卡中的资金分两笔转到其他两个银行账户……最终，王某被诈骗6000元。

而同一时间，远在行唐县的周某被一名陌生好友拉进一个微信群内，群里一个名为“阿仁”的人发布信息需要代买、代购京东E卡。周某为赚取微薄的“好处费”，向“阿仁”提供了其银行卡用于接收资金。很快，周某收到王某转来的3000元后，按照“阿仁”指示购买了30张面额100元的京东E卡，并将卡密告诉“阿仁”，从中获取35元的好处费。周某接收的正是王某被骗资金中的3000元，其行为导致被骗资金被迅速“洗白”。

“‘阿仁’还想让我再替他代购3万元、5万元的京东E卡，我怕数额太大，自己被监控住，就拒绝了。但没过多长时间，我的那张银行卡就被冻结不能用了。”周某说道。

“这虽然只是一个小案子，但近两年此类案件却是屡见不鲜。特别是这一案件中，被骗走的6000元有可能是压垮王某的‘最后一根稻草’。小案不能小办，要尽可能帮被害人挽回损失。”承办检察官在查阅这起案件后有感而发。

办案过程中，承办检察官耐心细致地对周某进行释法明理，使周某明白正是因为其提供银行卡以及“代购”的行为才导致王某被诈骗的钱得以“洗白”、难以追回。周某对自己的行为十分后悔，主动赔偿了王某的损失。

检察机关经审查认为，周某的行为涉嫌掩饰、隐瞒犯罪所得罪，但因其系自首、初犯，认罪认罚，主动退赔并取得被害人谅解，依法可以从轻、减轻或者免除处罚。据此，行唐县检察院于近日对周某作出不起诉决定。

检察官提醒：

近一段时间以来，以“银行贷款”为借口的诈骗电话不在少数，像周某这样为了蝇头小利“代购电商储值卡”而沦为电诈分子“工具人”的情况也比比皆是。广大群众如接听到陌生贷款电话、被陌生人添加好友、被拉入陌生群聊，务必保持高度警惕，不要向他人随意提供身份证和银行卡信息，守好自己的“钱袋子”。