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| “全民医保”之后还需补齐大病医保短板 |
| 作者： 来源：燕赵都市报 时间：2013-3-10 责编：薛兰英 |
一场大病，花费动辄几十万元，即便拥有了“新农合”还是看不起啊！9日，全国政协委员、沧州市政协副主席何香久感慨地说，实现“全民医保”之后，大病医疗保障就成了明显的短板。
如何补齐“大病医保”这块短板，也成为今年两会上代表、委员热议的焦点。
职工医保、城镇居民医保、新农合三项制度撑起了“全民医保”的大伞，城乡居民住院后都能报销一定比例的费用，这让很多百姓特别是农民尝到了医保的甜头。
“可是，那些患了大病的家庭还是很无助，一场大病动辄几十万元，新农合封顶报销几万元的保障水平不足以为他们遮挡风雨。”何香久委员讲起自己经历的一个故事。
那是一个患白血病的男孩，5岁了，父母都是黄骅一个农村的农民，住在沧州市人民医院“等钱救命”。父亲在医院里陪床，每天爬二十几层的楼梯上上下下，就是为了捡别人扔掉的矿泉水瓶子，一个瓶子一毛钱，一天捡的瓶子卖几块钱就是他们的饭费。
“我当时看了就想掉眼泪，为了给孩子治病，我发动沧州市画院的画家捐助了100多幅作品，通过义卖筹集了14万元。市红十字会捐助了5万元，医院也主动免了4个多月的住院费，大家共同努力筹够了费用，总算没耽搁治疗，救了孩子一命。”
“虽然我们已经建起了覆盖城乡的全民医保体系，但是依然还有人看不起病，媒体上还总会有孩子等钱救命、家长走投无路，呼吁社会救助的报道，这样的救助模式不应该是常态的，我们需要的是制度化的保障。”他说，可喜的是2012年河北省新农合开展了6种重大疾病保障试点，今年大病保障病种已增加到20种，补偿水平也将不低于70%。
“20种之外的大病怎么办呢？”何香久委员说，没有大病医保就还会有人看不起病，就还会不断出现“因病致贫”、“因病返贫”。大病医保已经成为“全民医保”体系中的短板，一定要尽快补齐，让每个患大病的人都能享受到保障。
多渠道引入商业保险保大病
今年两会期间，面对记者关于将20个病种纳入新农合重大疾病保障的提问时，卫生部部长陈竺直言，“我也想全覆盖，问题时必须要考虑到卫生经济学”。
在不增加老百姓负担的前提下，推行大病医保，钱从哪儿来？全国政协委员、河北以岭药业集团董事长吴以岭建议，救助大病患者可以多渠道引入商业保险。
事实上，石家庄市职工医保和城镇居民医保的大额补充医疗保险已经引入了商业保险，参保人在参加职工医保或城镇居民医保后，各级基本医疗保险经办机构作为投保人，按商业保险原则，集体向作为保险人的商业保险公司投保。参保人发生大病后，超过基本医疗保险结算限额的部分，大额补充医疗保险启用。参保居民凭全部病历资料、住院医疗费用明细、医疗费收据及复印件、大额补充医疗保险索赔申请表等，通过投保人向保险人索赔。
按照这一模式，石家庄城镇居民大额补充医疗保险可赔付70%，限额为每人每年15万元，再加上基本医疗保险部分，最多可获赔27万元。石家庄职工医保大额补充医疗保险可配合90%，一个支付年度内最高限额20万元，加上基础以保险部分最高可获赔40万元。
吴以岭建议新农合大病医保也可借鉴这一模式引入商业保险，通过公开招标确定具有资质的商业保险机构承办大病保险业务。他认为，在社会保障体系建设中，发挥商业保险的作用，有利于降低社会管理成本，提高社会保障水平。“这种由经办机构集体为参保人购买大病保险的模式，建议参保人不必另外再缴纳保费，直接从医保基金中划出。”吴以岭说。
作为积极引入商业保险保大病的另一种模式，吴以岭还建议国家出台相关政策鼓励城乡百姓自主购买、满足较高层次保障需求的商业大病保险。他说，政府集体购买的大额补充医疗保险虽然有商业保险运作，但仍属于基本医疗保障范畴。随着经济发展和人民生活水平的提高，购买商业大病医疗保险将逐渐成为我国居民的普遍需求和选择。“这一方面需要商业保险公司要继续按照“收支平衡、保本微利” 的原则，推出各种适合不同人群的商业保险产品，让百姓看到实惠主动购买。一方面政府也要通过优惠政策来鼓励百姓购买商业大病医疗保险。”他说，比如对之前媒体报道的大病医疗保险金也需要交个税的政策进行调整，对居民购买商业大病医疗保险等给予适当税收减免优惠。
再比如国家税务总局可以对参与此类业务的商业保险企业给予适当的税收减免或返还，保监会可以对参与此类业务的商业保险企业适当降低监管费标准等。
重大疾病要“治”更要“防”
作为中国工程院院士、中医心血管病专家，吴以岭还特别提出更重要的是要建立重大疾病防治体系，“防”的好生病的就会更少，从对百姓的保障水平看“防患未然”更重要。
他说，世卫组织统计表明，慢性病发病率与当地防治体系的完善程度有着密切的关系。如果能够对患者进行早期干预治疗，完全可以避免心脑血管病、糖尿病等重大疾病发病率的上升。
建议完善对包括心脑血管病、糖尿病等重大疾病的相关危险因素、发病、死亡等在内的综合信息监测，确定危险因素和高危人群。构建针对重大疾病的预防性服务体系，倡导科学健康生活方式，对高风险人群采取早期防治措施，从源头上降低发病率。
发挥中医药在重大疾病防治中的作用。他说，与单纯注重人的生物学特征单靶点、单环节治疗且具有较大副作用的西药相比较，复方中药在疾病的治疗过程中也表现出显著的效果，且具有整体调节、未病先防、用药安全的作用特点和特色，建议在重大疾病防治体系中重视发挥中医药的特色优势，以降低重大疾病的发病率、死亡率、致残率，减少医疗费用，不断提高全民族的健康素质。
推动“三网合一”提高保障水平
“按照保险的大数法则，参保人群越多、统筹层次越高，基金安全程度和保障水平也会更高”，吴以岭还建议，加大城镇职工基本医疗保险、居民医保、新农合整合力度，推动“三网合一”，即时结报，让老百姓将能享受到更大的实惠。
他指出，目前三项医保各自运行已经出现了一些问题，比如由于缴费标准不同，参加居民医保或新农合用人单位不用缴纳医保费用，对那些农民工等身份模糊的员工，用人单位将会想方设法“鼓励、怂恿”他们参加居民医保或新农合，导致参加职工医保的人会越来越少。
而且三项医保各自运行加大了运行成本，各成体系的医保目录、报销标准也会让医务人员感到繁琐、不适。更重要的是，三种模式下，相对弱势的农民、居民、一线员工，在患病受伤后享受的医疗待遇少，而机关干部、大国企员工在患病受伤后医药费报销比例高、封顶线高、享受待遇好，更会引发百姓心中的怨气。
他建议顶层设计，推动“三网合一”，优化资源配置，加快推进全省医疗保障集约化管理水平。在此基础上，将职工和城乡居民统筹起来，实施无差别的大病保障政策，遵循公平、互助的社会保险理念，提高保障水平。 |
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