随着个人征信在经济生活中的重要性日益凸显，部分非法金融中介以“征信修复”“征信维权”为名实施诈骗，严重侵害消费者权益。河北金融监管局近日发布2025年第11期风险提示，通过典型案例、风险解析及防范指南，揭露“征信修复”陷阱的本质，并指导消费者如何通过合法途径维护自身信用，避免陷入“人财两空”的困境。

“征信修复”陷阱有三大风险

所谓“征信修复”本质上是非法中介编织的骗局。根据《征信业务管理办法》，征信机构对信用记录的采集、整理、保存、加工均需遵循客观、准确原则，无权随意篡改或删除合法记录。河北金融监管局在风险提示中指出，非法中介常通过伪造材料、恶意投诉等手段试图“修复”征信，但这些操作不仅无法实现目标，反而可能触犯法律。例如，王先生因信用卡逾期办理贷款受阻，轻信某“贷款事务咨询公司”承诺，支付高额手续费并交出个人手机卡、储蓄卡后，该中介利用其账户从事电信诈骗，导致王先生被公安机关传唤，面临法律追责。此类案例暴露出“征信修复”的三大核心风险：其一，伪命题属性——任何声称“花钱就能修复征信”的宣传均违背法规，消费者若参与伪造材料、虚假申诉，可能构成欺诈;其二，个人信息泄露风险——中介通过“代理维权”名义索要身份证、银行卡、手机卡等敏感信息，可能被用于冒名贷款、洗钱等犯罪活动，导致消费者征信二次受损;其三，财产与法律风险叠加——高额服务费往往有去无回，且配合非法操作可能使消费者从受害者变为共犯，承担连带责任。

理性防范构建三维策略

河北金融监管局的风险提示不仅揭示了“征信修复”陷阱的危害本质，更为消费者提供了可操作的防范指南。在征信日益重要的经济环境中，金融消费者需以理性态度对待信用记录，通过合法途径维护自身权益，避免因轻信非法中介而遭受财产损失与法律追责。

面对“征信修复”陷阱，消费者需构建“观念-行为-维权”三位一体的防范体系。

首要策略是树立正确征信观念。个人信用是“经济身份证”，需通过理性借贷、按时还款维护，避免过度依赖信用卡套现、逾期等行为。河北金融监管局强调，消费者应认识到征信记录具有客观性，不存在“花钱修复”的捷径，需从根源上减少不良记录产生。

其次，增强风险防范意识是关键。消费者需警惕“包成功”“快速修复”等虚假承诺，拒绝向第三方提供身份证、银行卡、密码、验证码等核心信息，更不可出租、出借、出售个人账户。对打着“咨询”“代理”旗号的公司，可通过国家企业信用信息公示系统核查其资质，识别常见的“收取高额费用后失联”“诱导伪造材料”等诈骗套路。

最后，通过正当途径维权是保障。若发现信用记录存在错误或遗漏，应直接向金融机构或征信机构提出异议申请，而非委托中介“代理”。遇到金融纠纷时，可优先通过金融机构官方客服、金融纠纷调解组织协商解决，或通过金融监管部门投诉热线、司法途径维护权益。河北金融监管局特别提醒，消费者切勿轻信“代理维权”机构的“特殊渠道”，避免因轻信谎言而陷入法律风险。